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外汇基金投资策略

USMART獨家 — 每日免費股票Tips

以下就係我其中一個賬戶…睇返5月份時因為過數cut-off問題,遲咗1日還錢…所以我係6月份個評級分數就跌咗。雖然事後有打返電話去銀行waive咗late charge,但record就仍然留咗係到,影響咗個評分…但係到7月個評分就升返喇。不過我都唔係太擔心呢一日嘅record會影響到日後申請信用卡/mortgage嘅審批,因為我覺得批貸款嘅都唔係傻嘅…我遲咗1日啫應該唔會咁判我死刑掛?

Market News

uSMART SECURITIES LIMITED is a licensed corporation approved by the Hong Kong SFC (CE number: BJA907), provides securities trading services and is subject to its supervision.

投資美股零碎股票 門檻低至US$1

Vicky Leung

雖然美股可以逐股購買,但一些美國「重磅股」例如Amazon、Tesla、Google、Microsoft等,一股股價需數百美元,換算成港幣約數千元,對於剛開始學習投資的職場新人來說,想每月購入美股或美股ETF,以「平均成本法」投資,資金需求還是高了一點。購買美股零碎股可降低投資資本,例如Tesla每股約US$970 (約HK$7,566),經uSMART盈立證券買入0.005股只需要US$4.85 (約HK$37.83,比一份「碟頭飯」更便宜,投資資金控制更容易。

3. 投資組合更多元化

4. 現金分紅、拆股一樣適用

購買美股零碎股 證券商比較

uSMART盈立證券投資美股零碎股操作步驟

投資美股零碎股

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開戶體驗零碎股買賣 送價值HK$970 Tesla + Apple碎股

即日起至2022年6月30日,經MoneySmart指定鏈結成功註冊並完成線上見證,達成指定條件享高達HK$2,600獎賞^*,當中包括價值HK$970 Tesla + Apple碎股,並獨家再送1股美團點評 (3690.HK) 股票兌換券 (價值HK$338)。

【6月HK$2,600迎新獎賞】包括:

  • APPLE (AAPL.US) 股票兌換券 (價值HK$71#,迎新無條件即享)
  • TESLA (TSLA.US) 股票兌換券 (價值HK$970#)
  • HK$600現金換領券
  • 線上投資課程體驗券 (價值HK$799)
  • 美股一世HK$0佣,港股HK$0平台費
  • MoneySmart獨家:1股美團點評 (3690.HK) 股票兌換券 (價值HK$338)

# 截至2022年5月16日52週高位,TESLA (TSLA.US) 股價為US$1243.49/股;
Apple Inc. (AAPL.US) 股價為US$182.94/股

以上推廣受條款約束。如有任何爭議,一切均以uSMART Securities Limited(簡稱「uSMART盈立證券」)之解釋為準及保留最終決定權,並對活動參與者具約束力。投資者應注意,投資涉及風險,投資產品價格可升可跌,過往表現並非未來表現的指引,投資前請充分理解產品風險,並諮詢專業顧問。本廣告不構成任何證券、金融產品或工具的要約、邀請、招攬、建議、意見或任何保證。本資料由uSMART盈立證券提供,內容未經證券及期貨事務監察委員會審閱。

【投資工具】財經新聞、財務報表、股價預測網站推薦:助你增加選股速度和準確率!美股投資新手必看

Bloomberg是全球最大的財經資訊公司,主要提供金融資訊的平台,並且附有權威性的經濟評論及觀點。

Seeking Alpha — 財經新聞

Seeking Alpha是一家2004年在美國成立的投資研究平台,主要提供股票、ETF等資產的分析文章,內容比較全面、有系統。

Investopedia — 財經新聞

Investopedia是美國一家網站,專注於股票等投資產品的評論,較全面地提供金融教育,例如經濟概念的解釋等。

Investing.com — 財經新聞

Investing.com 有網站版和應用程式 (以下圖片均是手機App的介面,網站版本也是類似),這個工具為用戶提供全面的財經新聞。

  • 有中文版本、介面簡單
  • 內容範圍廣泛,包括
  1. 不同投資產品的相關新聞
  1. 全球經濟數據,而且可以在右上角的「漏斗」符號中,設置不同地區的市場。例如,美股投資者可以把地區設置為美國,介面會只顯示美國的相關經濟數據、公司的上市時間、不同公司派發股息的時間等等。
  • 簡單的股票篩選器:點擊「更多」,選擇「股票篩選器」,可以設置各種篩選條件。包括地區、行業、市值、市盈率等等。

簡單的說,Investing.com 提供了兩大有用信息:全面的財經新聞 和 股票篩選器。

Morningstar — 財務報表

Morningstar (晨星) 整理了上市公司的財務報表,可以讓我們在分析公司的發展狀況方面,節省很多時間。因為Morningstar只有網頁版,以下圖片均是電腦的網頁介面。

  • 美股:輸入公司名稱或股票代碼,例如蘋果公司,就搜索Apple或者AAPL。
  • 港股:輸入「0+股票編號」,例如領展的股票編號是0823,就搜索00823。
  • 台股:輸入股票編號,例如台積電的股票編號是2330,就搜索2330。

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  1. 在左上角搜索Apple 或者 AAPL;
    USMART獨家 — 每日免費股票Tips
  1. 點擊「財務數據」;
  1. 在Income Statement下面,點擊「Details View」,可以查看詳細的財務項目。

Morningstar的缺點是沒有某些中小型公司的研究報告。關於這些沒有資料的公司,大家可以在 Investing.com 中查看,但 Investing.com 的財務數據比較簡單,沒有詳細的財務項目,例如不會顯示公司收入的具體來源。另外,規模比較小的公司,股價的波動通常比較大,投資的風險也可能比較高。

TipRanks — 股價預測

TipRanks 有網站版和應用程式 (以下圖片均是手機App的介面,網站版本也是類似)。這個工具整理多位美國華爾街的股票分析師,在過去三個月發佈的評級價格。目的是為用戶提供未來的股價預測,以及整理相關新聞。

  • 股價預測 (Analyst Activity)
  1. 分為五個級別:Strong Buy / 強力買入、Moderate Buy / 適度買入、Hold / 持有、Moderate Sell /適度賣出 和 Strong Sell / 強力賣出 (簡單直接的評價)
  2. 顯示未來一年的股價區間 (包括最好、最壞和平均的股價預測)USMART獨家 — 每日免費股票Tips
  • 分析師
  1. 數量多,可以減少個人偏見,增加可信度。
  2. 提供分析師最近1年的預測成功率 (Success Rate) 和平均回報率 (Average Return),並把他們分為1-5星,越多星證明過往有更好的表現 (Performance)。
  3. 可以追蹤 (Follow) 分析師。
  • 新聞整理 (News Sentiment)
  1. 整理出關於個別股票的新聞。
  2. 把新聞分成 看好 (Bullish) 和 看跌 (Bearish) 兩大類,清晰地指出市場反應。

另外,這個工具提供很多種類的付費功能,例如每月53港元的 Analyst’s Top Stocks 功能,查詢不同行業中,被分析師建議強烈買入或強烈賣出的股票。但對於初學者來說,以上的免費功能已經足夠了。

簡單的說,TipRanks提供了三大有用信息:未來1年的股價預測、分析師過去的表現 和 根據股票排列的新聞。只要善用這些免費的平台和功能,相信你的投資之路就可以更加輕鬆。

環聯信貸報告-付費版報告睇真啲!【實測】付費版TU報告內容

環聯信貸報告 付費版



另外環聯會有一少段文字去分析你嘅評分,里先生果段係咁:

  • 相對可用信用額,您的循環信用或信用卡賬戶結欠偏高。循環貸款賬戶的使用率,是信貸評分的其一元素。貸款人或傾向借貸予有較低債務信貸比率的客戶。 (參考編號:031U)
  • 在過往一年中,您的信用卡消費模式出現顯著的變動。這些變動或讓信貸提供機構難以預測您未來的消費模式,而視之為較大的(信貸)風險。 (參考編號:192A)」

環聯信貸報告-付費版詳盡報告

信貸報告 付費

【實測】環聯信貸評級付費版報告睇真啲!付費版TU報告內容

現時我係咁多間銀行/財務機構嘅賬戶,都可以係環聯個付費版報告入面睇到。每張信用卡為1個賬戶,按入去就可以睇返你個信貸賬戶有無被銀行呈報過遲還錢或者有幾多credit limit同幾時開呢個賬戶等等嘅資料。

【實測】環聯信貸評級付費版報告睇真啲!付費版TU報告內容

以下就係我其中一個賬戶…睇返5月份時因為過數cut-off問題,遲咗1日還錢…所以我係6月份個評級分數就跌咗。雖然事後有打返電話去銀行waive咗late charge,但record就仍然留咗係到,影響咗個評分…但係到7月個評分就升返喇。不過我都唔係太擔心呢一日嘅record會影響到日後申請信用卡/mortgage嘅審批,因為我覺得批貸款嘅都唔係傻嘅…我遲咗1日啫應該唔會咁判我死刑掛?

信貸報告 逾期還款

信貸提示

【實測】環聯信貸評級付費版報告睇真啲!付費版TU報告內容

信貸評分計算機

呢個係新function嚟,可以用嚟project如果你唔還錢/申請信用卡/申請貸款會點影響到你個信貸評級。但要留意呢個係一個簡單計算器,可以選擇嘅variables唔多,上限只係睇到10萬貸款或者3個新賬戶。我試玩過下,睇嚟都係遲還錢/拖欠貸款先會對個評級影響大。我試按申請信用卡反而對評級有利,我諗應該係因為咁做會擴大咗我個信用額,令到個credit utilization rate(信貸使用率)下跌嘅關係。

【實測】環聯信貸評級付費版報告睇真啲!付費版TU報告內容 【實測】環聯信貸評級付費版報告睇真啲!付費版TU報告內容

TU 信用卡 貸款

如何提升環聯信貸評分(純粹個人意見)

  • 準時還錢,從不拖欠(借定唔借?還得到先好借!←我buy架)
  • 唔好只還Minimum pay(雖然未必會直接當遲還錢)
  • 唔好只得一張信用卡,或者叫做應該擴大你嘅個人信貸額(因為見到環聯有寫出嚟話信貸評分會考慮埋信貸使用率。所以當你嘅信貸額越大,使用金額不變時,使用率就會下降,咁個信貸評分理論上會上升) (數學題: 分母上升分子不變,比率下跌)
  • (給初哥/學生) 及早建立信貸評級,信貸評級嘅建立係由你第一張信用卡/貸款開始。如果你從來未建立過信貸評級,就無機會建立正面信貸評級(準時還錢) ,咁環聯都無basis去評估你嘅信貸評級。
  • 可以嘅話就俾錢買份付費版詳細報告睇一睇。一次過睇晒自己過住嘅習慣同當前賬戶有無問題/經常性遲還紀錄等等。再去諗一諗點樣可以提升返個評級…唔好到真係要申請貸款/買樓按揭時先嚟臨急抱佛腳。

購買信貸報告步驟

  • 首先唔好睇少呢部份,因為你要答問題…
  • 去環聯官網 https://www.transunion.hk/ 購買
  • 入完你嘅information後就繼續
  • 有幾條選擇題要答(以下有示意圖) ,肯定先好答,錯咗你就唔可以online買,要打電話/親身上環聯買!

購買環聯報告 問題

稅貸/私人貸款對TU的影響

申請完息口唔啱,如果唔拎個貸款對TU有無影響?

我有申請完見恒生查完我TU再check TU有無跌grade,答案係無跌grade。本身係B,跌完都係B。分數有無跌唔記得,就算有都唔多。但想提返想攞私人貸款嘅朋友都係申請最多2-3間做比較好喇,短期內查太多次TU都唔係咁好(私人貸款only, 我見信用卡的影響係無乜)

攞完私人貸款,TU點?

好驚TU跌,跌咗申請唔到信用卡?

TU係A嘅人貸款利率一定低過B或更低嘅人?

錯錯錯。TU只係俾銀行作參考資料。我申請呢個稅貸時TU係B,但我一樣申請到恒生offer給12個月$20萬呢個range的最低利率2.01% APR。唔好再咁天真以為TU代表信貸的一切。買樓按揭唔會因為你TU A或TU B呢少少差別俾唔同利率你。銀行信嘅係層樓嘅抵押價值而唔係你TU。私人貸款同理。

如何改善信貸評級?TU點升grade?

TU變化

TU付費版 可以無限次睇分數,generate report及接收查閱信貸提示,坊間成日講既TU report就係TU紀錄到generate出嚟,用付費版的話你鐘意既每日gen 10份都得。我自己習慣就留意信貸提示,耐唔耐Login睇完分有個譜就算,report就唔係每次都有keep。

  1. 必定無錯:有借有還唔好拖欠貸款
  2. 唔好諗住TU有得chok出嚟,我自己覺得TU分係一連串事件嚟,唔係話增加或減少幾張信用卡就會即時變差/改善
  3. 其中一係計分指標係「信貸使用率」,假設A君有10張信用卡共有HK$100萬信用額度,當中上個月碌咗HK$5萬而入咗紀錄,咁你個信貸使用率係5%。反之B君同樣碌咗HK$5萬但係得2張卡係手只有HK$10萬信用額度,咁個使用率變咗50%,咁只要用咗些少額度就對個評分有相對大既影響。咁你想長達改善TU的話就諗下有咩方法增大分母 (當然你可以選擇減少分子)
  4. 印象中TU有係官方渠道提過清完貸款會係6個月反映,我覺得可以參考返呢個數字,如果打算有TU grade大躍進就睇下點擴大信用額度超過6個月同時唔好加大個分子
  5. 主流3種借貸,私人貸款>循環信貸>信用卡貸款,如果要計算對TU分數影響最大既係私人貸款,正如1月份搵個私人貸款$20萬就已經對TU個影響直插約180分

TU呢樣嘢好個人同埋好唔透明,因為要俾錢先可以隨時睇到導致到好少人有能力去觀察TU及分享,所以好少有討論。我所講都係好片面的個人經驗,而我個信貸額係百萬計的,如果你信貸額得$10-$20萬咁情況就會好唔同,估計都唔會有個我TU回彈得咁快。對我嚟講你借貸或申請信用卡唔洗太驚影響TU多少,最重要都係計得掂還款能力,有借有還唔好拖欠貸款及卡數咁TU自然就會回升